Cifras alarmantes y precarización crediticia
La morosidad de las familias argentinas atraviesa su escenario más crítico desde la crisis del 2001. De acuerdo con el relevamiento, en junio de 2026 la irregularidad en los bancos alcanzó el 12,8%, encadenando 20 meses consecutivos de incrementos. Este volumen está motorizado fundamentalmente por atrasos en préstamos personales y tarjetas de crédito, que concentran el 73% del saldo irregular.
La crisis se agudiza aún más en el terreno de las billeteras virtuales, donde el incumplimiento saltó del 7,3% en noviembre de 2024 a un récord de 30,1%, perforando los picos registrados durante la pandemia (27,1%). Este fenómeno expone una severa precarización del endeudamiento: los deudores, al quedarse sin crédito bancario con tasas del 180% anual, se ven obligados a recurrir a plataformas digitales o prestamistas con costos financieros que escalan hasta un 1375%.
Caída del salario y postura del gobierno
Lejos de responder a consumos irresponsables, el aumento de la morosidad está vinculado de manera directa al desplome del poder adquisitivo. Desde el inicio de la actual gestión nacional, el salario real registrado acumula una caída del 8,7%, que se profundiza al 18,7% si se ajusta la medición con la canasta de consumo actualizada. Esta insuficiencia estructural de ingresos provocó que la deuda considerada «irrecuperable» (Situación 5) ya sume 3,86 billones de pesos.
Frente a este complejo panorama, el Gobierno Nacional ha ratificado una postura de no intervención. Tanto el presidente Javier Milei como el ministro de Economía, Luis Caputo, catalogaron el sobreendeudamiento como un «problema entre privados», descartando cualquier tipo de asistencia pública o regulación frente a las tasas abusivas.
El impacto en los jóvenes y el mapa federal
La franja etaria más vulnerada por la crisis crediticia es la de los menores de 34 años, quienes representan casi 4 de cada 10 deudores irregulares a nivel nacional (38,7%). Además, el 72,6% de estos jóvenes mantiene obligaciones de manera exclusiva con billeteras virtuales, sector que registra los índices de atraso más severos.
A nivel geográfico, las provincias cordilleranas del norte de Cuyo y sur del NOA exhiben el escenario más complejo, con La Rioja (23,1%) y Catamarca (20,6%) a la cabeza de la morosidad. En contraste, La Pampa (8,7%) y la Ciudad Autónoma de Buenos Aires (10%) registran las tasas más contenidas, aunque distritos como Tierra del Fuego lideran el ranking de endeudamiento promedio con obligaciones superiores a los 4,7 millones de pesos por familia.
Comportamiento asimétrico por entidades
El estudio también detalla profundas disparidades según el prestamista. Mientras la banca tradicional promedia una mora de entre el 6% y el 17%, las entidades enfocadas en el consumo masivo, como Carrefour Banco y Sáenz, rozan el 50%. En el ecosistema digital, la situación se vuelve extrema en empresas de préstamos directos como Mins (91%) o Waynicoin (75,6%), arrastrando también la financiación de cadenas de electrodomésticos como Frávega (57,5%).
